定年起業に挑戦する前に、定年後どんな生活を営んでいくのか、また、それに必要なお金はどれぐらいかかるのか、ライフプランを立てるのが先決でしょう。

　私（片桐）はファイナンシャルプランナーでもありますので、ライフプランについてアドバイスをすることも多くあります。ライフプランがないと、起業にどれぐらいお金を使うことができるのか判断がつかないからです。イチかバチかで起業して生活が破綻しては元も子もありません。

　まずエクセルなどで表を作ります。「６０歳で再雇用」「５８歳で退職して起業」などと、自分の目標を決めてください。そして、自分の年齢や奥さんの年齢、お子さんの年齢などを記入し、１年ごとに推移していく表を作ります。毎年の収入と支出の予定額も記入しましょう。

　次に、お子さんの大学卒業、住宅ローン完済など人生の大きなイベントを記入し、毎年の収支を見てみます。収入については、予想しづらい部分も多いのですが、役職定年による給与ダウンや早期退職した場合の退職金なども考慮しましょう。年金についても、「ねんきん定期便」などで受給額を把握しておきます。

　ライフプランをながめて、「自分は６５歳までの再雇用とそれ以降の年金支給額で十分生活していけるから、起業の必要はない」という結論に達する人もいるでしょう。それはそれで良いと思います。

　しかし、従来の半分以下、あるいは３分の１程度の年収で雇用されることに、モチベーションを保てないという人もいらっしゃるのではないでしょうか。そうであれば、ライフプランに「起業」という選択を採り入れてみてください。

　ライフプランに基づいた収支計画を立て、起業してどれぐらいの収入を確保すれば、生活が成り立つのか、そのためにどれぐらいの資金が必要で、その資金はどうやって確保するのか、などの具体的な課題が見えてきます。　（取材・構成：藤木俊明）